4,9%. Esa es la porción de todo el crédito del sistema financiero brasileño que estaba atrasada en julio, según datos divulgados este viernes (28) por el Banco Central. Es el nivel más alto desde marzo de 2011, cuando comenzó la serie revisada del indicador. En la práctica, de cada R$ 100 que los bancos prestaron en el país, casi R$ 5 no regresaron a tiempo.
La tasa subió de 4,6% en junio, un alza de 0,3 punto porcentual en un mes. En 12 meses, el avance es de 0,9 punto, según CNN Brasil. El récord se registró a pesar del Novo Desenrola Brasil, el programa de renegociación de deudas que el gobierno lanzó en mayo.
Cómo funciona el indicador
El Banco Central considera en mora toda operación de crédito con más de 90 días de atraso, tanto de personas físicas como de empresas. Para los bancos, es la deuda que ya quedó atrás en el calendario de pago y se acerca a la pérdida.
Entre las personas físicas, el panorama es todavía más ajustado: la morosidad pasó de 5,4% en junio a 5,8% en julio, también récord de la serie. Entre las empresas, la tasa fue de 3,2% a 3,3%, el mayor valor desde octubre de 2017, cuando llegó a 3,4%, de acuerdo con G1.
El dato llama la atención porque llega después del esfuerzo del gobierno por limpiar el nombre de los endeudados. Según el Ministerio de Hacienda, el Desenrola 2.0, un programa que permite a los consumidores renegociar sus deudas con descuentos, ya había reestructurado más de R$ 22.000 millones en unos 3,6 millones de acuerdos hasta finales de junio. Esta semana, el ministro Dario Durigan anunció que la adhesión al programa se prorrogó hasta el 31 de agosto.
La mitad de los ingresos ya comprometida
El endeudamiento de las familias sigue en un nivel alto. En junio, el último dato disponible, las deudas sumaban el 49,8% de todo lo que los hogares ganan en un año, índice estable frente al mes anterior. Dicho de otro modo, casi la mitad de los ingresos anuales del brasileño promedio ya tiene dueño antes de caer en la cuenta.
Un relevamiento de la calificadora de crédito Serasa Experian muestra la magnitud del problema: en marzo, 82,8 millones de brasileños estaban endeudados, el equivalente al 49% de la población. Esas deudas sumaban R$ 557.700 millones, y el 47% del total estaba concentrado en instituciones financieras, justamente el objetivo del Desenrola 2.0.