Cada mes, en millones de cocinas brasileñas, la escena se repite: la aplicación del banco abierta sobre la mesa, una factura de tarjeta que no cierra y, a un toque de la pantalla, la opción de pagar solo el mínimo y empujar el resto al mes siguiente. En ese botón vive el crédito más caro del país, y fue sobre él que el presidente Luiz Inácio Lula da Silva decidió hablar en la recta final de la campaña electoral.
El interés medio que cobran los bancos en el crédito rotativo de la tarjeta llegó al 445% anual en agosto, el mayor valor registrado, según datos del Banco Central recopilados por G1. La modalidad, conocida en Brasil como rotativo y activada por quien no logra pagar la factura completa en el vencimiento, sumó R$ 311 mil millones en nuevas contrataciones entre enero y agosto, frente a R$ 266 mil millones en el mismo período de 2025, y ya se acerca a los R$ 403 mil millones prestados en todo el año pasado.
El jueves (1º), Lula dijo que discute con el Banco Central la prohibición de que una persona tenga más de una tarjeta de crédito, como forma de contener el endeudamiento récord de las familias. Según Poder360, la declaración fue dada en una entrevista al pódcast Flow. Para defender la medida, el presidente contó el caso de un padre de un niño autista que recibió en casa la cuarta tarjeta de crédito, gastó R$ 80 mil y quedó debiendo el mismo valor.
"Necesitamos una reformulación de la economía brasileña. Galípolo sabe que debemos moralizar un poco esta cuestión del crédito; no es posible permitir que la sociedad se endeude de la forma más irresponsable posible", declaró Lula, según G1, en referencia al presidente del Banco Central, Gabriel Galípolo.
Un vicio que creció después de la pandemia
Los números ayudan a medir el tamaño del problema. Según el Banco Central, 101 millones de personas usaban tarjeta de crédito en Brasil a comienzos de este año, casi la mitad de la población, y unos 40 millones tenían deuda en el rotativo en enero. Con los intereses en nivel récord, la morosidad de la línea estaba en 63,5%: de cada R$ 100 prestados, más de R$ 60 no fueron pagados. En marzo, el propio Galípolo afirmó que las líneas pensadas para emergencias vienen siendo usadas como parte de los ingresos familiares, lo que exigiría una "discusión estructural" para ofrecer alternativas más adecuadas.
La escalada es reciente. Entre 2012 y 2020, las concesiones anuales del rotativo no pasaron de R$ 225 mil millones, y los años 2020 y 2021 estuvieron marcados por el Auxílio Emergencial, el beneficio extraordinario pagado durante la pandemia. Con el fin del auxilio a partir de 2022, en medio del regreso de una inflación más pesada, que superó el 10% en 2021 y quedó cerca del 5,8% en 2022, las contrataciones se dispararon hasta superar los R$ 400 mil millones en 2025.
El gobierno ya intentó acorralar el problema por otros frentes. Desde enero de 2024, por ley aprobada por el Congreso, la deuda del rotativo no puede más que duplicarse: quien debe R$ 100 nunca pagará más de R$ 200 en total, con intereses y cargos. El año pasado, el Planalto lanzó el crédito consignado para trabajadores del sector privado, con tasas entre 24% y 56% anual y R$ 130 mil millones liberados hasta junio, aunque las entidades de defensa del consumidor recomiendan cautela con la posibilidad de dar el FGTS, el fondo de garantía del trabajador, como garantía. En mayo llegó el Novo Desenrola Brasil, el programa de renegociación de deudas, y la semana pasada una nueva ronda con previsión de renegociar R$ 150 mil millones, con la Unión comprando carteras de los bancos con un descuento del 90%. Aun así, la morosidad general subió al 5% en agosto, el mayor nivel de la serie histórica revisada del Banco Central, iniciada en 2011.
Si la idea de limitar cada persona a una sola tarjeta va a salir del discurso de campaña y volverse norma, el gobierno todavía no lo detalló. Hasta entonces, la escena de la cocina sigue igual: la pantalla encendida sobre la mesa, el botón del pago mínimo esperando el próximo toque y una deuda que, a la velocidad de 445% anual, nunca cabe en el mes siguiente.