Todo mês, em milhões de cozinhas brasileiras, a cena se repete: o aplicativo do banco aberto sobre a mesa, a fatura que não fecha e, a um toque da tela, a opção de pagar só o mínimo e empurrar o resto para o mês seguinte. É nesse botão que mora o crédito mais caro do país, e foi sobre ele que o presidente Luiz Inácio Lula da Silva resolveu falar na reta final da campanha eleitoral.
O juro médio cobrado pelos bancos no crédito rotativo do cartão chegou a 445% ao ano em agosto, o maior valor já registrado, segundo dados do Banco Central compilados pelo G1. A modalidade, acionada por quem não consegue quitar a fatura integral no vencimento, somou R$ 311 bilhões em novas contratações entre janeiro e agosto, ante R$ 266 bilhões no mesmo período de 2025, e já se aproxima dos R$ 403 bilhões emprestados em todo o ano passado.
Na quinta-feira (1º), Lula disse que discute com o Banco Central a proibição de que uma pessoa tenha mais de um cartão de crédito, como forma de conter o endividamento recorde das famílias. Segundo o Poder360, a declaração foi dada em entrevista ao podcast Flow. Para defender a medida, o presidente contou o caso de um pai de um menino autista que recebeu em casa o quarto cartão de crédito, gastou R$ 80 mil e ficou devendo o mesmo valor.
"Nós precisamos fazer uma reformulação na economia brasileira. Galípolo sabe que precisamos moralizar um pouco essa questão de crédito, não é possível a gente permitir que a sociedade seja endividada da forma mais irresponsável possível", declarou Lula, segundo o G1, em referência ao presidente do Banco Central, Gabriel Galípolo.
Um vício que cresceu depois da pandemia
Os números ajudam a medir o tamanho do problema. Segundo o BC, 101 milhões de pessoas usavam cartão de crédito no Brasil no início deste ano, quase metade da população, e cerca de 40 milhões estavam com dívida no rotativo em janeiro. Com os juros em nível recorde, a inadimplência da linha estava em 63,5%: de cada R$ 100 emprestados, mais de R$ 60 não foram pagos. Em março, o próprio Galípolo afirmou que linhas pensadas para emergências vêm sendo usadas como parte da renda das famílias, o que exigiria uma "discussão estrutural" para oferecer alternativas mais adequadas.
A escalada é recente. Entre 2012 e 2020, as concessões anuais do rotativo não passaram de R$ 225 bilhões, e os anos de 2020 e 2021 foram marcados pelo Auxílio Emergencial, o benefício extraordinário pago durante a pandemia. Com o fim do auxílio a partir de 2022, em meio à volta de uma inflação mais pesada, que superou 10% em 2021 e ficou perto de 5,8% em 2022, as contratações dispararam até ultrapassar os R$ 400 bilhões em 2025.
O governo já tentou cercar o problema por outros lados. Desde janeiro de 2024, por força de lei aprovada pelo Congresso, a dívida do rotativo não pode mais do que dobrar: quem deve R$ 100 nunca pagará mais de R$ 200 no total, com juros e encargos. No ano passado, o Planalto lançou o consignado para trabalhadores do setor privado, com juros entre 24% e 56% ao ano e R$ 130 bilhões liberados até junho, embora entidades de defesa do consumidor recomendem cautela com a possibilidade de dar o FGTS como garantia. Em maio veio o Novo Desenrola Brasil, programa de renegociação de dívidas, e na semana passada uma nova rodada com previsão de renegociar R$ 150 bilhões, com a União comprando carteiras dos bancos com deságio de 90%. Mesmo assim, a inadimplência geral subiu a 5% em agosto, o maior nível da série histórica revisada do BC, iniciada em 2011.
Se a ideia de limitar cada pessoa a um único cartão vai sair do palanque e virar regra, o governo ainda não detalhou. Até lá, a cena da cozinha segue igual: a tela acesa sobre a mesa, o botão do pagamento mínimo esperando o próximo toque e uma dívida que, na velocidade de 445% ao ano, nunca cabe no mês seguinte.