31 de marzo de 2027. Es la fecha a partir de la cual los bancos y financieras de Brasil necesitarán autorización previa del cliente para hacer ofertas activas de crédito a personas en situación de vulnerabilidad financiera. En la práctica, quien ya tiene el presupuesto al límite dejará de recibir llamadas y notificaciones de préstamos que no pidió.

La regla fue aprobada este viernes (23) por el Banco Central de Brasil, según G1. El consentimiento deberá ser específico e inequívoco, es decir, nada de autorizaciones genéricas escondidas en un contrato.

Incluso con el permiso, las ofertas solo podrán proponer operaciones que mejoren la situación del cliente. La lista incluye renegociación de deudas, portabilidad de crédito (trasladar un préstamo de un banco a otro con mejores condiciones) y migración a productos más baratos. Ofrecer dinero nuevo por esas vías queda prohibido.

Entienda

El objetivo de la medida es el sobreendeudamiento, la situación en la que las cuotas de los préstamos consumen tanto de los ingresos que la persona no logra pagar lo básico, como el alquiler y el supermercado. Según el Banco Central, las nuevas reglas buscan dar a los consumidores "más protección e información sobre las ofertas de crédito que reciben".

La regulación no cierra la puerta del crédito. El cliente sigue libre para buscar y contratar por iniciativa propia, y todos los consumidores, vulnerables o no, pasan a contar con un mecanismo claro para bloquear publicidad y ofertas activas.

Panel de deudas y crédito por Pix

El paquete incluye dos resoluciones más. A partir del 1 de julio de 2027, los bancos deberán ofrecer el Panel de Deudas Consolidadas, una herramienta que reúne en un solo lugar las operaciones de crédito del cliente y muestra cuánto de sus ingresos está comprometido con cuotas. Al principio el panel mostrará solo los datos de la propia institución; después incorporará información del SCR (el registro de crédito que mantiene el Banco Central) y del Open Finance, el sistema que permite compartir datos financieros entre bancos con autorización del cliente.

También desde julio de 2027, las ofertas de crédito hechas durante una transacción por Pix, el sistema de pagos instantáneos de Brasil, dependerán de consentimiento previo y específico. La norma impone además un intervalo mínimo de 24 horas entre la habilitación del servicio y la primera oferta, un día entero de espera antes de que el banco pueda empujar un préstamo. El Banco Central aclara que el dinero del Pix seguirá llegando de forma instantánea e integral a la cuenta del beneficiario.

Antes de cualquier nueva contratación, los bancos tendrán que presentar simulaciones de costos, explicar el impacto financiero de la operación y emitir alertas en situaciones de mayor riesgo. Las tres resoluciones fueron publicadas este viernes, de acuerdo con G1.