US$ 10 mil, unos 51.000 reales, es el umbral a partir del cual las transferencias de criptomonedas en Brasil deberán ser comunicadas al Coaf, la unidad de inteligencia financiera del país. El Banco Central anunció este miércoles (23) que las transferencias de ese monto o mayores en carteras autocustodiadas, las que los propios usuarios controlan, deberán informarse a partir del 1 de octubre. En la práctica, el inversionista que destina unos pocos cientos de reales al mes y deja los activos en la corredora no nota cambio.
Según el BC, la modificación perfecciona las normas de prevención del lavado de dinero y del financiamiento del terrorismo. Hoy la información sobre esas carteras es menor que la de los activos guardados por instituciones autorizadas por el propio BC, lo que restringe la supervisión. La mayor parte de las medidas rige desde el 1 de octubre, y los puntos sobre envío de datos solo surten efecto el 1 de enero de 2027.
"Las alteraciones tienen como objetivo fortalecer la seguridad y la integridad del mercado de activos virtuales, al mismo tiempo que proporcionan mayor previsibilidad para los participantes del sector y permiten el adecuado procesamiento de la información necesaria para la supervisión", dijo el BC en una nota.
Entienda: una cartera autocustodiada es aquella en la que el propio usuario controla el acceso a los activos, sin depender de una corredora o un banco. El Coaf, Consejo de Control de Actividades Financieros, centraliza las comunicaciones de operaciones del sistema financiero para prevenir el lavado de dinero. Para dimensionar el límite: quien ahorra 500 reales al mes tardaría ocho años y medio en acumular 51.000 reales.
Qué más cambia
Las operaciones de cambio con entrega o recepción de moneda extranjera en efectivo de US$ 10 mil o más también pasan a las comunicaciones automáticas al Coaf. Según el BC, el objetivo es dar un tratamiento regulatorio más uniforme al segmento. Las instituciones autorizadas también reciben un plazo operativo actualizado para dejar de operar con entidades que no tengan autorización del BC ni un proceso en curso.
La decisión completa la regulación de las prestadoras de servicios de activos virtuales, creada en noviembre de 2025. En esa ocasión, el BC pasó a exigir autorización formal antes del inicio de actividades, con capital mínimo de entre 10,8 y 37 millones de reales, según los servicios ofrecidos. Es un monto de entre unas 210 y 725 veces los 51.000 reales del nuevo umbral de comunicación.
Las empresas se clasifican en tres tipos: intermediarias, que solo conectan operaciones; custodiantes, que guardan los activos; y corredoras, que acumulan las dos funciones. Por la norma de 2025, deben informar riesgos, tarifas y políticas de seguridad con claridad. También deben evaluar el perfil de riesgo de cada cliente antes de autorizar operaciones más complejas, según InfoMoney.