De cada 100 reales que los bancos brasileños han prestado, 5 llevan más de 90 días sin pagarse. Esa es la lectura de los datos divulgados este martes por el Banco Central de Brasil: la tasa media de mora en las operaciones de crédito subió del 4,9% al 5% entre julio y agosto. Es el mayor nivel desde marzo de 2011, cuando empieza la serie histórica revisada por la autoridad monetaria.

El significado para los hogares es simple: más familias y empresas dejaron de pagar lo que deben. Entre las personas físicas, la tasa pasó del 5,8% al 6%, también récord de la serie, según el banco. De cada 100 reales prestados a consumidores, 6 acumulan más de tres meses de retraso.

Los hogares concentran los atrasos

En las empresas la mora quedó estable en el 3,3%, el mayor nivel desde octubre de 2017, cuando llegó al 3,4%. Según CNN Brasil, la tasa general cerró agosto en 5,04%, con alza de 0,1 punto en el mes y de 0,9 punto en 12 meses. Antes de atrasarse, el hogar brasileño típico ya destina casi la mitad de su renta al pago de deudas: el índice quedó en 49,9% en julio, estable frente a junio.

Para entender: el Banco Central considera morosa toda operación con atraso superior a 90 días, sea de personas físicas o jurídicas. La serie que permite comparar empieza en marzo de 2011, cuando el banco revisó su metodología. Un récord en esta serie equivale al peor momento en más de 15 años de datos comparables.

El Desenrola y el peso de la tarjeta

El aumento ocurre en plena campaña electoral y meses después de que el gobierno lanzara, en mayo, el Desenrola Brasil 2.0, programa de renegociación de deudas. La semana pasada anunció una nueva ronda con previsión de renegociar 150.000 millones de reales en deudas con atrasos de entre 2 y 4,5 años. La propuesta es que la Unión compre las carteras de los bancos con un descuento del 90%, desembolsando 15.000 millones de reales.

La ronda alcanzará deudas de tarjeta de crédito, en las modalidades a plazos y rotativa, y de crédito personal sin descuento en nómina, de hasta 10.000 reales, según el ministro de Planificación, Bruno Moretti. Mientras tanto, el crédito más caro sigue creciendo: los bancos liberaron 311.000 millones de reales en el rotativo de la tarjeta entre enero y agosto, cerca de los 400.000 millones de todo el año pasado. El rotativo, que se activa cuando el cliente no paga la factura completa, cobra 445% al año, y desde enero de 2024 la deuda no puede superar el doble del valor original: una factura de 1.000 reales se convierte, como máximo, en 2.000.