A cada R$ 100 emprestados pelos bancos no Brasil, R$ 5 estão sem pagamento há mais de 90 dias. Essa é a leitura do dado divulgado nesta terça-feira (29) pelo Banco Central: a taxa média de inadimplência das operações de crédito subiu de 4,9% para 5% entre julho e agosto. É o maior nível desde março de 2011, início da série histórica revisada pela autoridade monetária.
Para o consumidor, a conta é simples: mais famílias e empresas deixaram de pagar o que devem. Entre pessoas físicas, a taxa passou de 5,8% para 6%, também recorde da série, segundo o BC. Isso significa que, de cada R$ 100 emprestados a famílias, R$ 6 estão atrasados há mais de três meses.
Famílias concentram o atraso
Nas empresas, a inadimplência ficou estável em 3,3%, o maior patamar desde outubro de 2017, quando chegou a 3,4%. Pela apuração da CNN Brasil, a taxa geral fechou agosto em 5,04%, alta de 0,1 ponto no mês e de 0,9 ponto em 12 meses. Antes mesmo de atrasar, a família típica já compromete quase metade da renda com dívidas: o índice ficou em 49,9% em julho, estável ante junho.
Entenda: o Banco Central considera inadimplente toda operação com atraso superior a 90 dias, seja de pessoa física ou jurídica. A série que permite comparação começa em março de 2011, quando o BC revisou a metodologia. Um recorde nesse recorte equivale ao pior momento em mais de 15 anos de dados comparáveis.
Desenrola e o peso do cartão
O aumento acontece no meio da campanha eleitoral e pouco depois de o governo lançar, em maio, o Desenrola Brasil 2.0, programa de renegociação de dívidas. Na semana passada, o governo anunciou nova rodada, com previsão de renegociar R$ 150 bilhões em dívidas com atraso de 2 a 4,5 anos. A proposta é a União comprar as carteiras dos bancos com deságio de 90%, desembolsando R$ 15 bilhões.
A rodada atenderá dívidas de cartão de crédito, nas modalidades parcelada e rotativa, e de crédito pessoal sem consignação em folha, de até R$ 10 mil, segundo o ministro do Planejamento, Bruno Moretti. Enquanto isso, o crédito mais caro segue em alta: os bancos liberaram R$ 311 bilhões no rotativo do cartão de janeiro a agosto, perto dos R$ 400 bilhões de todo o ano passado. O rotativo, acionado por quem não paga a fatura inteira no vencimento, cobra 445% ao ano, e desde janeiro de 2024 a dívida nele não pode passar do dobro do valor original: uma fatura de R$ 1.000 vira, no máximo, R$ 2.000.