R$ 150.000 millones. Ese es el volumen de deudas familiares que el Gobierno brasileño quiere renegociar con el Desenrola 3.0, lanzado este viernes (25) por el presidente Luiz Inácio Lula da Silva en un acto en São Paulo. En la práctica, abre el camino para que consumidores con facturas de tarjeta atrasadas desde hace años limpien su nombre y paguen mucho menos de lo que deben.
El programa alcanza deudas de personas físicas en mora de entre 2 y 4,5 años en dos frentes: tarjeta de crédito, tanto en la modalidad aplazada como en la revolving, y crédito personal sin descuento en nómina, el tipo que el deudor paga directamente al banco. Según el ministro de Planeamiento, Bruno Moretti, entrarán en la cuenta deudas de hasta R$ 10.000 cada una, el tamaño de una factura que se traga varios meses del salario de una familia.
El Gobierno calcula que existen R$ 300.000 millones en deudas elegibles en esos tipos de crédito y quiere alcanzar la mitad de ese total. La propuesta es comprar las carteras de los bancos con un descuento del 90%, y la estimación es desembolsar unos R$ 15.000 millones. Es como si el Estado pagara R$ 1.000 por una deuda de R$ 10.000.
En síntesis: el descuento, llamado deságio en portugués, es la rebaja aplicada sobre el valor nominal de una deuda. Al comprar una cartera de crédito, el Tesoro de Brasil adquiere de una sola vez un paquete con miles de deudas en mora, en lugar de negociar caso por caso. Cuanto mayor sea el descuento, menor será la cuenta final del deudor, ya que Moretti afirmó que los descuentos se trasladarán a las familias.
La subasta para comprar las carteras está prevista para noviembre, y la operación será realizada por el Tesouro Nacional o por una institución financiera federal. Los bancos que quieran vender presentarán propuestas, y ganará la que ofrezca el mayor descuento. "Estamos hablando de limpiar de esa cartera 150.000 millones en deuda, es muy fuerte, muy potente para que esas familias puedan empezar de nuevo", dijo el ministro, según el G1.
Qué cambia respecto a las rondas anteriores
Es la tercera edición del Desenrola, el programa estatal de renegociación de deudas domésticas. Las rondas anteriores cubrieron atrasos de 90 días a dos años en tarjeta, descubierto bancario y crédito personal, y cada deudor negociaba solo con su banco. Ahora el Estado compra las deudas en bloque, "haciendo adquisición de carteras de deudas de las instituciones financieras", explicó Moretti.
Según InfoMoney, el consumidor sale de los registros de morosos apenas el Gobierno compre la deuda. A partir de ahí, pasa a renegociar directamente con el Tesoro, con intereses más bajos y cuotas ajustadas a su rango de ingresos.
La medida provisoria, un decreto presidencial de efecto inmediato que el Congreso debe aprobar después, también prevé que el Banco Central endurezca las reglas de concesión de crédito a las familias para evitar que vuelvan a endeudarse. "La gente entra en un desequilibrio, se endeuda de forma desordenada y después no consigue arreglarse", dijo Lula, que criticó a los bancos por entregar "4, 5, 6 tarjetas de crédito" a quien ya está endeudado. El paquete fue anunciado en el mismo acto en que el Gobierno prohibió las apuestas en línea, a nueve días de la primera vuelta de las elecciones presidenciales de Brasil.